Si te quedaste sin trabajo, lo primero que conviene hacer con la plata es no decidir nada grande en la primera semana. Lo segundo es convertir lo que vas a cobrar (liquidación final, indemnización si corresponde y fondo de desempleo de ANSES) en un número que te sirva: cuántos meses de gastos esenciales podés cubrir. Con ese número, el recorte de gastos deja de ser una reacción y pasa a ser un plan.
Esta guía es para quien acaba de recibir el telegrama, o sabe que lo va a recibir, y está mirando la cuenta con miedo. No es asesoramiento legal ni financiero: es un orden para que en dos o tres días tengas claro cuánto entra, cuánto necesitás por mes y cuánto tiempo te da eso para buscar el próximo trabajo con algo de calma.
En resumen
- Separá lo que vas a cobrar en tres partes: liquidación final, indemnización y fondo de desempleo
- Pedí la prestación de ANSES apenas tengas el telegrama: el plazo es de 90 días hábiles
- Calculá tus gastos esenciales y restale lo que cubre la prestación: esa diferencia es lo que retirás por mes de la indemnización
- Dividí el monto único por esa diferencia para saber cuántos meses de cobertura tenés
- Recortá primero lo que no usás, después lo que se puede pausar, y dejá la vivienda y la salud para el final
Lo que te corresponde cobrar, en tres partes
1. La liquidación final. Son los conceptos que se pagan siempre que termina una relación laboral, sea cual sea el motivo: los días trabajados del mes, la parte proporcional del aguinaldo y las vacaciones no gozadas proporcionales. Si no te dieron preaviso, puede corresponder además una indemnización sustitutiva.
2. La indemnización por despido sin causa. La regla de base se mantiene: un mes de sueldo por cada año trabajado o fracción mayor de tres meses. La Ley 27.802 de Modernización Laboral, promulgada por el Decreto 137/2026 y vigente desde marzo, reformuló el artículo 245 de la Ley de Contrato de Trabajo: la base excluye el aguinaldo, las vacaciones y los premios que no se pagan todos los meses, y los conceptos variables como horas extra se promedian (iProfesional, 2026). Según la misma fuente, parte del nuevo esquema quedó suspendido por una medida cautelar a favor de la CGT. Por eso, antes de firmar cualquier acuerdo, hacé revisar la cuenta por un abogado laboralista o por tu gremio.
3. La prestación por desempleo de ANSES. Corresponde a quienes trabajaban en relación de dependencia y fueron despedidos sin causa o por motivos ajenos a su voluntad, con aportes mínimos al Fondo Nacional de Empleo. Paga el 75% de la mejor remuneración mensual normal y habitual de los seis meses previos, con un piso del 50% y un techo del 100% del salario mínimo (Ámbito, 2026). El salario mínimo de octubre de 2026 es de $391.200, según la Resolución 4/2026 del Consejo del Salario, así que ese es el techo de referencia. La duración depende de los meses aportados en los tres años previos: 2 meses con 6 a 11 meses de aportes, 4 con 12 a 23, 8 con 24 a 35 y 12 con 36 (Ley 24.013, art. 117).
Paso 1: tus gastos esenciales, sin maquillaje
Sumá solo lo que no podés dejar de pagar en los próximos meses:
- Alquiler o cuota de la vivienda, y expensas.
- Servicios: luz, gas, agua, internet y un plan de celular.
- Supermercado y farmacia.
- Transporte, incluido el que vas a usar para entrevistas.
- Cobertura de salud, si la tenés que pagar vos.
- Cuotas de tarjeta y préstamos ya tomados.
Dejá afuera salidas, suscripciones y compras que podés postergar. No es para siempre: es la base para calcular cuánto tiempo tenés.
Sobre salud: la Ley 23.660 prevé que, si trabajaste más de tres meses seguidos, mantenés tu obra social durante tres meses después del despido, y mientras cobrás la prestación de ANSES seguís cubierto. Si además pagabas un plan superador, ese es un buen candidato a revisar.
Paso 2: convertir el monto único en meses de cobertura
La cuenta es corta:
- Gastos esenciales por mes − prestación de ANSES = lo que tenés que retirar por mes de la liquidación y la indemnización.
- Monto único ÷ retiro mensual = meses de cobertura.
El segundo número es el que importa. Te dice cuánto tiempo tenés para conseguir un trabajo sin endeudarte. Si es menor que la duración de la prestación, el recorte de gastos es urgente; si es mayor, tenés margen para buscar con más calma.
Ejemplo con números
Los montos son ilustrativos. Andrés trabajó tres años y dos meses en una empresa de servicios y cobraba $1.500.000 netos. Entre liquidación final e indemnización recibe $5.900.000 netos. Su mejor sueldo supera el techo de la prestación, así que cobra el máximo, que tomamos como $391.200, durante 12 meses porque tiene 36 meses de aportes.
| Sin recortar | Con recortes | |
|---|---|---|
| Gastos esenciales por mes | $1.320.000 | $1.020.000 |
| Prestación ANSES | −$391.200 | −$391.200 |
| Retiro mensual del monto único | $928.800 | $628.800 |
| Meses de cobertura | 6,4 | 9,4 |
Los recortes de la segunda columna fueron: pasar a un plan de salud más chico ($90.000 menos), cancelar dos suscripciones y el gimnasio ($48.000), bajar el plan de celular ($15.000), recortar delivery y salidas que había metido como esenciales ($110.000) y renegociar el horario de la cochera a media estadía ($37.000). Son $300.000 por mes, y le dan tres meses más de búsqueda.
Cómo cargarlo en Monthly: registrá la prestación de ANSES como ingreso fijo del mes y el retiro mensual del monto único como ingreso variable. Cargá los gastos esenciales como fijos. Si el dinero libre real queda en cero o un poco arriba, el plan cierra. El monto único podés registrarlo en Patrimonio, en la lista de inversiones (como “Otros” si lo dejaste en una cuenta), y actualizar el saldo cada vez que retirás, para ver cuántos meses quedan.
Paso 3: qué fijos recortar primero
No todos los recortes duelen igual. Este orden suele funcionar:
- Lo que no usás. Suscripciones duplicadas, el gimnasio que pagás y no vas, apps con renovación automática.
- Lo que se puede pausar. Servicios que se suspenden sin costo y se retoman después.
- Lo que se puede renegociar. Plan de celular, internet, cochera, coberturas de seguro.
- Lo que se puede bajar de categoría. Plan de salud, marcas del supermercado.
- La vivienda, al final. Mudarse cuesta plata. Antes de pensar en eso, hablá con el propietario si vas a necesitar acomodar fechas.
Para ideas concretas en cada rubro, mirá cómo reducir gastos fijos sin bajar tu calidad de vida.
No tomes cuotas nuevas mientras no tengas ingreso fijo, aunque sean sin interés. Cada cuota es un gasto esencial más que achica tus meses de cobertura.
Cuotas y tarjeta: que no se coman la indemnización
Si tenés cuotas vigentes, siguen siendo un gasto fijo. Lo que conviene evitar es pagar el mínimo de la tarjeta “para cuidar la indemnización”, porque el interés sobre el saldo hace que la deuda crezca más rápido que tu plata. Si querés ordenar este tema con calma, la guía para manejar deudas sin ahogarte tiene un método paso a paso.
Mientras buscás: gastos de la búsqueda e ingresos parciales
Buscar trabajo también cuesta: transporte a entrevistas, algún curso, conexión estable. Ponelo como una línea propia, chica y con tope.
Si conseguís changas o trabajos por proyecto mientras tanto, anotalos como ingreso variable el mes que los cobrás. Ese ingreso reduce lo que retirás del monto único y estira tus meses de cobertura. Ojo: si empezás un trabajo registrado, la prestación de ANSES se interrumpe, así que avisá en el organismo.
Checklist de la primera semana
- Guardá el telegrama o la carta documento y pedí tus recibos de los últimos seis meses.
- Hacé revisar la liquidación final y la indemnización antes de firmar.
- Iniciá la prestación por desempleo en Mi ANSES.
- Sumá tus gastos esenciales del mes.
- Calculá el retiro mensual y los meses de cobertura.
- Recortá en orden: lo que no usás, lo que se pausa, lo que se renegocia.
- Dejá el monto único separado de la cuenta del día a día.
Un número para buscar con más calma
Quedarse sin trabajo es duro, y no hay planilla que lo cambie. Lo que sí cambia es saber cuántos meses tenés por delante. Con ese número, cada decisión (aceptar una propuesta, rechazarla, tomarte unas semanas para formarte) se toma mirando tu situación real y no el saldo del día.
Armá tu plan de cobertura en Monthly y revisá cada mes cuántos meses te quedan →